Come stabilito dal Codice Etico di Nafop (l'Associazione di categoria), la parcella pagata dal cliente costituisce l‘unica forma di retribuzione del Consulente Finanziario Indipendente, il quale non riceve alcun tipo di provvigione da Banche, Assicurazioni o altri soggetti, in quanto non vende alcun tipo di prodotto finanziario, ma svolge attività di analisi e consulenza in totale assenza di conflitto d’interesse e ad esclusivo beneficio dei propri clienti.
Il Consulente Indipendente stila un preventivo di spesa per il suo intervento, calcolato in base alla complessità e alla quantità di ore di lavoro di analisi necessarie, alla dimensione del patrimonio, al risparmio di costi e commissioni sugli investimenti posseduti dal cliente.
E’ fondamentale sottolineare che la parcella del Consulente si paga da sè, poichè il disinvestimento dei prodotti valutati inefficienti procura un immediato vantaggio al cliente. Vengono eliminati Hedge Fund, Gestioni Patrimoniali, la maggior parte del Fondi Comuni d'Investimento, le Polizze Index e Unit Linked, le Obbligazioni Strutturate e Subordinate, tutti prodotti che nel tempo bruciano la ricchezza dei Risparmiatori, anzichè creare valore!!
E' fondamentale sottolineare che la parcella è di gran lunga inferiore al risparmio che viene generato. La parcella comprende l’attività iniziale di analisi di tutti gli strumenti in possesso del cliente, la rinegoziazione di tutte le condizioni bancarie, l’assistenza presso il suo istituto di credito per la vendita e l’acquisto degli strumenti consigliati, il monitoraggio costante nel tempo delle posizioni.
E’ fondamentale sottolineare che la parcella del Consulente si paga da sè, poichè il disinvestimento dei prodotti valutati inefficienti procura un immediato vantaggio al cliente. Vengono eliminati Hedge Fund, Gestioni Patrimoniali, la maggior parte del Fondi Comuni d'Investimento, le Polizze Index e Unit Linked, le Obbligazioni Strutturate e Subordinate, tutti prodotti che nel tempo bruciano la ricchezza dei Risparmiatori, anzichè creare valore!!
E' fondamentale sottolineare che la parcella è di gran lunga inferiore al risparmio che viene generato. La parcella comprende l’attività iniziale di analisi di tutti gli strumenti in possesso del cliente, la rinegoziazione di tutte le condizioni bancarie, l’assistenza presso il suo istituto di credito per la vendita e l’acquisto degli strumenti consigliati, il monitoraggio costante nel tempo delle posizioni.
Il valore della parcella varia in funzione della dimensione del patrimonio, della complessità, dell’assistenza richiesta e del livello di rischio assunto dall’investitore. E’ stato calcolato (fonte Consultique) che grazie all’intervento del Consulente Indipendente è possibile risparmiare fino all’80% dei costi occulti annui che gravano sul proprio patrimonio.
Fabrizio Taccuso - Studio Andreoli & Taccuso - Mantova fabrizio.taccuso@alice.it
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